养老保险是国家依据相关法律法规规定，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限或因年老丧失劳动能力而退出劳动岗位后而建立的一种保障其基本生活的社会保险制度。目的是以社会保险为手段来保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源。而在企业职工缴纳基本养老保险金时，对于政策还有不少误区，现就基本养老保险政策进行答疑。
养老保险金是不是缴15年就够了？
答：首先，参加基本养老保险是用人单位和职工的法定权利和义务，基本养老保险费用由双方共同缴纳。其次，决定基本养老金水平的主要因素是个人累计缴费年限的长短和缴费水平的高低。缴费年限满15年，只是达到领取基本养老金的最低缴费年限。我国已建立缴费激励约束机制，在同等条件下，缴费年限越长，今后养老金越高。
达到法定退休年龄时缴费年限不足15年怎么办？
答：参保人达到法定退休年龄时累计缴费不足15年的，可按规定缴费至满15年，按月领取基本养老金；也可以转入城乡居民基本养老保险，按规定享受相应的养老保险待遇。如不继续缴费或转入城乡居民基本养老保险，可按规定一次性领取个人账户储存额，符合条件的参保人，还可享受一次性养老保险待遇。
本市户籍，尚未达到退休年龄，未曾与单位建立劳动关系，也没参过保，现在想参保了怎么办？
答：可在户籍地的地税部门申请办理企业职工基本养老保险参保缴费手续，申请时需提供身份证、户口簿原件和复印件，银行代扣存折。
用人单位不给我参加基本养老保险，为了保住工作是否同意单位决定？
答：《中华人民共和国社会保险法》已明确规定，职工应当参加基本养老保险，由用人单位和职工共同缴纳基本养老保险费。为员工办理参保并按时足额缴费是企业的法定责任，如企业不为你缴纳养老保险费，你可能会因此丧失领取基本养老金的资格，导致晚年生活失去经济来源。建议劳动者通过合法途径进行维权，及时向社会保险费征收部门举报投诉。如用人单位因未履行社会保险参保缴费义务而站在被告席上，是注定要败诉的。
我的工作并不稳定，是不是应该等稳定之后再参保？
答：只要工作了就应该依法参保并按时足额缴费，人员流动不影响待遇。即使在企业和个体经济组织之间工作流动或跨地区就业，养老保险关系和个人账户都可以保留并随之转移，缴费年限可累计计算，退休时不影响基本养老金待遇。
我想买养老保险，但买不起怎么办？
答：与用人单位建立劳动合同关系的职工，参加企业职工基本养老保险，缴费基数为本人工资（在缴费工资上下限范围内），单位缴费比例为14%，个人缴费比例仅有8%，对个人收入影响不大。对于自由职业者，可按灵活就业人员身份参加养老保险，缴费工资基数可在缴费工资上下限范围内自行申报，缴费比例为20%。为支持和鼓励灵活就业人员参加企业职工基本养老保险，我市就业部门对就业困难人员以灵活就业方式参加社会保险的给予补贴，补贴标准为个人实际缴纳社会保险费的2/3，有效减轻劳动者的缴费负担。
养老保险要交这么多年，是否不如自己储蓄或投资？
答：在正常缴费情况下，按目前首次领取的基本养老金水平，在标准不调整的情况下，个人缴纳15年的养老保险费只够发5年左右；如果考虑到调整因素，大约只够发4年。目前广东居民的平均寿命约为75岁，男性退休后可以领取15年养老金，女性可以领取20-25年养老金，去世后还发放6个月在岗职工平均工资的丧葬费用和抚恤待遇，所领取的养老待遇是本人所缴纳的养老保险费用的5倍以上，回报率远比投资和储蓄高。而且，投资和储蓄无法保障参与者能得到长久和稳定的收入，特别是投资的风险具有不可预测性。
如果未退休就去世，缴纳的养老保险费是不是打水漂了？
答：如果参加了企业职工养老保险，即使未退休就因病或者非因工死亡，除了个人帐户中的余额可以全部依法继承外，其遗属还可以领取丧葬抚恤待遇。
企业职工基本养老保险和商业险哪一项更好？我买了商业险是否就不用参加养老保险了？
答：商业养老保险一般是类似年金险、分红险之类的理财保险，这类保险一般前期交比较多的保费，交的钱每年根据当年的利率增长，若干年后定期返还一定金额。这类理财保险最大的作用在于理财或储蓄，投资时间长，结算利率不高，返还金额是固定的，不会随着经济发展和人民生活水平提高而调整，对抗通货膨胀的能力低。企业职工基本养老保险是由国家强制建立的一项经济制度，也是一项福利制度，待遇水平会随着经济发展和职工收入水平的提高而调整，对抗通货膨胀的能力明显高于商业保险，可以有效保障参保人的老年生活水平。
参加养老，着数逐个数
◆保障终身制。养老金是老年生活的主要经济来源和保障，养老金不受自身经济处境变化、子女赡养能力大小和社会经济环境变化的影响，只要参保人健在，就能确保每个月都有稳定的收入来源，不会出现“人还在，钱没了”的现象。
◆待遇年年涨。国家会根据居民生活水平情况对养老待遇进行调整，目前已经连续13年对养老金进行了上调。2005年全市企业退休人员月人均基本养老金水平仅为500多元，到2017年已提高到2000多元，有效地保障退休人员的基本生活。
◆可一次性领取养老待遇。参保人达到国家规定的退休年龄但未达到按月领取基本养老金条件的，可一次性领取个人账户储存额，同时终结养老保险关系。其中1998年6月30日前首次参加职工基本养老保险的，或1998年7月1日后以灵活就业人员身份参保的，达到退休年龄时不满规定年限，除可领取基本养老保险个人账户储存额外，还可申领一次性养老保险待遇。
◆在职死亡的家属可申领丧葬费和抚恤金。参保人身故后，参保人死亡其家属可申领丧葬抚恤待遇。(转载韶关日报 范琳珍 黄思敏)
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